“数字化技术应用将在更广阔空间实现服务方式变革、效率变革和质量变革。”在今日举办的“第三届中国普惠金融创新发展峰会”上,中国建设银行信息总监金磐石表示,金融服务正融入到越来越多的生产生活场景中,进一步改变银行与客户的连接与互动关系,让客户在无感、无界的状态下享受到更优质高效的服务体验。

金磐石介绍说,近年来,建设银行积极围绕新金融的科技属性、普惠属性和共享属性,将普惠金融确立为全行战略,举全行之力推进普惠金融发展,按照“数字、平台、生态、赋能”理念,逐步形成了建设银行的普惠金融模式,交付了数字普惠金融服务的“建行方案”。

他说,小微企业融资难,难在“信用难评价、效率难满足”。建设银行将数据作为资产,内部挖潜和外部共享并重,整合大量对公、对私客户数据,连通工商、税务、房产等外部信息,将客户的经营行为、消费行为等转变为可量化数据,形成全息客户画像。在国内大银行中率先开发评分卡模型,重构小微企业客户信用发掘机制和评价体系,推动线上化业务流程再造,创新推出“小微快贷”线上化业务,构建“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的“五化”数字普惠新模式。建设银行2018 年、2019 年普惠金融贷款余额新增分别超过2000 亿元、3500亿元,并于今年3月成为全国首家普惠型小微企业贷款余额突破万亿元的商业银行。

围绕聚焦客户需求,构建丰富的服务供给体系,金磐石说,建设银行实现从过去的“被动参与”向现在的“主动服务”转变,围绕特定小微企业群体需求特点,从交易、结算、纳税、采购等场景切入,形成小微快贷、裕农快贷、交易快贷、个人经营快贷产品系列,线上产品达到30余个,有效连接供需两端。截至9月末,已累计为160余万户小微企业提供贷款支持超3.1万亿元。同时,建设银行依托服务大企业优势,创新供应链金融服务,实现交易流、资金流及物流“三流合一”,将金融活水从大企业供应链引流向小微企业。

谈到创新平台经营,提升服务便捷度和覆盖面,他介绍说,为了适应互联网经济和客户移动端自助化操作的需求特征,建设银行实施业务流程再造,将传统的线下人工作业转变为线上服务,于2018年在国内银行业首家推出了专门面向小微企业和个体工商户的“建行惠懂你”手机移动端服务平台。“惠懂你”集成创新了在线测算贷款额度、预约开户、股东开会、贷款办理、进度查询、贷款归还等功能,通过一部手机一站式完成,为企业提供7*24小时随时随地随享的金融服务,融资的便捷性和时效性大大提升,客户体验良好。目前“惠懂你”APP访问量已突破1亿次,认证企业超过400万户,授信金额超过3000亿元。

“打造普惠生态,需要提供智慧化综合金融支持。建设银行发挥资源连接、整合及共享的作用,将普惠金融服务从融资环节向企业全生命周期延伸,进一步满足客户的深度服务和成长需求,由信贷服务向综合赋能扩展。”金磐石说,建设银行与政府部门、知名创投、核心企业、孵化机构等平台合作,建立“创业者港湾”孵化空间167家,服务企业6840家,为中小科创企业提供全景式、全要素、全生命周期支持。推进“金智惠民”工程,开展“普惠金融百万创业者培训计划”,为小微企业等提供多层次、多形式的金融普及知识培训。依托“惠懂你”平台,推出工商、税务、咨询等在线综合服务。(张文婷)