在社会经济高速发展的当下,人们的消费选择也更加多元化,信贷的消费方式开始蔚然成风,随着人们各种信贷服务的需求增加,小额贷款公司顺势而生。然而,每种新事物的出现都可能成为一把双刃剑,小贷公司同样无法规避风险。

  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其由于申请程序简单便捷,避免了复杂的评估、担保手续,无须抵押任何资产凭证等优势而深受大众喜爱。

  小贷公司的基本问题

  银监会、央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中要求“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金”。在这种“只贷不存”的制度框架下,小贷公司的资金来源短缺且融资渠道狭窄,以股东投入的自有资本放贷致使很多小贷公司可能刚成立不久,就处于将资本金发放一空的尴尬境地。

  其次,小贷公司未获得央行征信数据库的支持,由于贷款门槛较低又无抵押凭证,致使其承担的风险较高。基于小贷公司区域和规模的限制,小贷公司又很难聚集人才,公司员工缺乏从事金融业务的知识和技能,其贷款原则和规章制度的不完善同样导致公司面临着如何控制和降低风险的问题。

  虽然小贷公司如今面临着种种挑战,但是外部原因的条件都可以逐步改善,最为可怕的则是内部本身就问题重重。有些地方政府的监管薄弱使个别小额贷款公司从中投机取巧,存在违法行为,例如非法集资、吸收公众存款,违反规定利率发放贷款,以非法手段追偿债务等。

  小贷公司的改进建议

  对于小贷公司所面临的各种问题,信贷圈建议,先从自身内部开始改进,毕竟内因才是事物发展的根据,决定着事物发展的基本趋向。

  在服务行业内有不少以“顾客就是上帝”这句话为准则的企业,可小贷公司却经常因为暴力催收而被新闻媒体曝光,采取的各种违法手段使贷款客户“大开眼界”,导致不少客户对其望而生畏。可见,这是行业内普遍存在且亟待改进的方面,只有取得广大群众的信任,才会有更多的人愿意主动选择小贷。

  对于小贷公司自身,遵守各项法律政策自不必说,企业的生存、管理、运行都是在遵守法律的前提下运转的。此外,小贷公司还可以考虑改进内部的规章制度,以及工作人员的专业培训问题,对此可以采取全公司讨论的形式,整合所有人的意见,争取对业务模式具体流程等展开多样化创新。

  小贷公司的未来发展

  信贷圈以为,虽然最近仍有许多有关小贷公司的负面新闻不断浮出,其间的风起云涌也使得业界人人自危,但不得不说伴随着挑战的同时机遇也随之而来。优胜劣汰已经不是一件新鲜事儿了,所谓“真金不怕火炼”,合法合规运营优良的平台一定是经得起任何考验的,而被大浪淘沙后退出的平台一方面利人利己、及时止损,另一方面问题平台的减少也意味着规范的市场将使行业发展更为稳定有序。

  对此,信贷圈建议小贷公司对自身进行明确的定位与分析,在考虑内部调整的前提下,一定要先脚踏实地,落实好各项信贷政策,遵循市场的发展规律,从实践中逐渐寻找破解难题的办法和路径,同时以服务实体经济为导向,在推动信贷行业的有序发展以外,也为积极推动金融市场规范健康发展出一份力。只要所有小贷公司都努力携手共进,相信经历过寒冬后暖春必将款款而来。