自今年6月中旬以来,网贷行业爆发大规模“雷潮”。据网贷天眼不完全统计,6月问题平台88家,7月问题平台253家,8月问题平台117家,9月问题平台121家。据此计算,近4个月问题平台多达579家。其中,以投之家、爱钱帮、银豆网、财富星球、草根投资等平台出问题影响最大。

  受此影响,部分非理性投资人采取全面退出,总体不再相信任何平台,到期的立即申请提现,没到期的申请债转;也有投资人依然投资网贷,不过他们不再相信中小平台,将到期的申请提现,没到期的申请债转。

  而9月份以来,互金行业环境更加明朗。继全国108条出台、P2P“老赖”纳入征信。此外,400余家平台提交自查报告,部分平台也已接受监管现场检查。互金协会公布存管“白名单”,各家银行也相继公布存管数据。在此期间,小赢科技、品钛、微贷网(即将上市)频传上市,也为互金带来正能量。

  虽然如此,网贷行业多数平台还是受到“雷潮”的波及,这其中还包括待收余额百亿以上的点融网、小牛在线、爱钱进,以及美国纳斯达克上市的和信贷。值得注意的是,这4家平台2017年净利润均在1亿元以上。其中,小牛在线3.78亿元,和信贷4.54亿元(2018财年)。

图片1.jpg

  投资人一线体验:债转提速

  商评君注意到,点融网、小牛在线、和信贷、爱钱进之所以出现债转缓慢的情况,主要与几家平台的产品设计有关。平台基于投资体验出发,设计标准化的1个月、3个月、6个月、12个月产品,部分产品支持提前转让。

  6月中旬以来,受“雷潮”影响,很多人不仅不再增加投资,还要求提前退出,或者申请宅债权转让。在此期间,平台资金进来的少出去的多,这也造成很多平台出现“堵车”。

  不过,据投资人一线体验反馈,目前这几家平台债转较慢。不过,经历8月、9月缓解,目前,和信贷、爱钱进债转已基本恢复正常,点融网、小牛在线也已发生明显好转。

  10月25日,网贷之家ID为“黑大王健谈的堂妹”的网友发帖称,小牛在线月续牛成功回款,提现7分钟到账。

图片4.jpg

图片2.jpg

  风险管理第一关:小额分散

  商评君注意到,“雷潮”中很多平台出问题,但很多平台是因为自融。例如,草根投资、付融宝、银豆网、投之家。但爱投资深陷兑付危机,则是由大标种下的“祸根”。在此之前,道口贷也因为大标经历逾期风波。

  9月14日,爱投资发布公告,称其与多家保理机构基于清查,截至9月9日,平台逾期本金总金额达到30.47亿元。互金商业评论注意到,爱投资之所以出现大规模逾期,最主要原因没有执行限额规定,对单个借款企业超额授信。

  824网贷暂行办法明确规定,同一个人、企业在同一平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。商评君注意到,点融网、小牛在线、和信贷、爱钱进均严格遵守网贷限额规定。

  小牛在线9月运营报告显示,资产端包括保单贷、按揭贷、精英贷、工薪贷,以及分期业务。平台坚持“小额分散”的互联网金融模式,当月小于5万借款额度占比99.04%,借款金额在5-10万元只占0.96%。

图片3.jpg

  和信贷披露的7月运营报告显示,平台待还余额98.97亿元,平台最大单户融资人占比0.002%。据此计算,平台最大单户待还余额19.79万元。

  爱钱进官网披露的资料显示,平均每笔借款金额3-6万元,借款人覆盖全国29个省,359个城市,平均每笔投资拆分到18个项目中。

  综上,商评君认为,小额分散的资产保证平台不会出现大额逾期或坏账,而净利润还高达上亿元体现平台的运营能力。从这几个方面来说,点融网、小牛在线、和信贷、爱钱进只是短期出现债转慢的情况。从投资安全的角度考虑,几家平台依然值得选择。